最新国家开放大学电大本科《金融理论前沿课题》名词解释简答题题库及答案（试卷号：1050）
一、名词解释 1．垄断优势理论：商业银行跨国经营理论中直接投资理论三大流派之-，该理论认为，国内市场和国际市场的不完全性特点，造成了跨国公司具有相应的垄断优势，如专有技术、管理经验、融资渠道和销售能力等。该理论无法解释z0世纪60年代以来发达国家许多无垄断优势的中小企业和广大发展中国家的企业开展对外直接投资的事实。
2．铸币税：在现代经济文献中，理解铸币税的概念有两个角度。一是从归属的角度看，铸币税一般是指货币发行者由于具有一定程度的市场垄断权力，从货币发行中获得利润。这里的货币既可以是金属铸币、商业银行货币、中央银行发行的基础货币，也可以是其他形态的货币如电子货币。二是从来源的角度看，由于货币为商品经济发展提供了便利，货币的价值往往要高于原始的充当货币的商品的价值，高出的这一部分价值就是货币铸币税。只不过不同的货币形式铸币税的表现形式不同而已。
3．赫芬达尔指数：衡量银行业市场集中度的一个指标，是指一个行业中各市场竞争主体占行业总收入或总产出百分比的平方和。用来计量市场份额的变化，即市场中厂商规模的离散度，是产业市场集中度测量指标中较好的一个；
最早由赫芬达尔于1950年提出而得名。
4．菲利普斯曲线：是经济学家菲利普斯用统计数据说明的名义工资变化率同失业率之间存在的一种负相关关系。菲利普斯是最先利用正式统计方法分析通货膨胀与经济增长之间关系的经济学家，后来这一关系不断被经济学家补充完善，逐渐发展成为一种宏观经济理论。
5．货币危机：是指在开放经济条件下，本国货币对外价值（表现为汇率）出现实际的或潜在的剧烈的不稳定性，并给国内经济造成不良后果的一种状态。货币危机主要有两种类型：一是以非美元货币贬值为特征的货币危机；
二是以美元贬值为特征的货币危机。
6．成本偏好说：解释银行盈利性和市场结构之间关系的一种理论，是指在高集中度市场中的银行会比在较低集中度市场中的同等银行有更高的费用支出，减少了银行的盈利，进而削弱盈利和集中度之间的正相关关系。
7.美元危机：货币危机的类型之一，专指以美元贬值为特征的货币危机。从遭受损失的角度论，美元危机以美国债权国的法定货币升值为特征，受害者是美国债权国而非美国。
8.经济数据偏差：又称经济数据失真，是指因经济数据遭到扭曲而无法准确描述经济现实的情况。造成经济数据偏差的原因主要是：国民经济统计体系本身的缺陷、地方政府GDP政绩冲动以及微观经济主体规避税收和管制的动机等。经济数据偏差会对一国宏观经济政策产生误导，影响政策的有效性。
9.核心通货膨胀：是从通货膨胀指标中剔除暂时性价格变动的价格指数。该指标反映通 货膨胀率变化的长期趋势，是价格指数中与货币增长相联系的长期或持久的部分，并有助于预测短期和中期通货膨胀率。
10．资本收益率：反映银行业绩的指标，是指税前利润与平均总资本的比率，反映了银行对股东投资的回报率，也是常用的反映银行盈利性的指标，其比率越大，股东投入资本的回报率也就越高。
11．经济数据偏差：又称经济数据失真，是指因经济数据遭到扭曲而无法准确描述经济现实的情况。造成经济数据偏差的原因主要是：国民经济统计体系本身的缺陷、地方政府GDP政绩冲动以及微观经济主体规避税收和管制的动机等。经济数据偏差会对一国宏观经济政策产生误导，影响政策的有效性。
12．美元危机：货币危机的类型之一，专指以美元贬值为特征的货币危机。从遭受损失的角度论，美元危机以美国债权国的法定货币升值为特征，受害者是美国债权国而非美国。
二、简答题 1．跨国银行主要有哪些组织形式？ 答：(1)代表处，是一种较初级的海外分支形式，一般只有一名或数名工作人员，代表处机构比较简单，职责比较单一，经营范围狭窄，不设信贷，不处理任何形式的现金业务，不能在东道国境内从事真正的银行业务，称不上真正意义上的银行。
(2)办事处，是一种介于代表处和分行之间的分支形式，经营范围较代表处广泛，但具有明显的专门性。
(3)代理行，一般是东道国银行，外资银行对其拥有少数非控制性股权，母行一般承担代理行的部分国际业务，代理行则负责处理母行在东道国的业务，联系较为松散。
(4)分支行，是设在国外部门齐全的分支机构，是母银行在法律和功能上的全面延伸。
(5)附属行，是根据东道国的法律和规范组成的公司，有广泛的经营权利，母银行对其拥有简单多数权益。
2．如何测算银行的效率？ 答：(1)银行业效率可以分为规模效率、范围效率、技术效率、配置效率等。
(2)规模效率所研究的就是随着银行规模扩大，银行的单位成本会发生何种变化，即银行 业是否存在规模经济的现象。
(3)技术效率所要决定的是产出水平。
(4)配置效率所要决定的是成本。
(5)实证研究中使用较多的是成本效率和利润效率。前者反映银行节约成本的潜力，后者 反映银行进一步扩大盈利的能力。
3．如何认识和测算通货膨胀税？ 答：(1)通货膨胀税是指当政府增发中央银行纸币并导致一般物价水平上升时，经济单位持有 的中央银行纸币购买力下降，如同政府对持有中央银行纸币者征收了税收。
(3)从本质上说，通货膨胀税是从宏观经济角度考虑的通货膨胀对货币持有者的影响，是 中央银行纸币持有者由于一般物价上涨所遭受的损失。
4．金融危机爆发对传统金融理论带来哪些挑战？ 答：(1)金融危机使国际金融体系发生了一系列前所未有的变革，深刻地影响着世界各国的经 济发展路径和结构变迁，改变了金融体系自身的运行机制。
(2)在宏观政策层面改变了货币政策的传导机制，使得经济体系的稳定性下降。
(3)建立在大概率假设下的线性微观金融理论难以解释危机发生的机理，更难以对危机作 出预测。
5.货币危机的根源是什么？ 答：(1)在美元本位制下，货币危机的根源是美国为了自己的利益，无节制地供应美元。
(2)对资本跨境流动缺乏必要的监管。一方面，美国可以从无节制投放美元中近乎免费的购买外国商品；
另一方面，新兴国家和发展中国家对欧美开放国内市场，盲目实行资本项目可兑换，对资本跨境流动缺乏监管。
6.经济数据偏差对货币政策有什么影响？ 答：(1)经济数据偏差可能使货币政策被误导而制定出错误的货币政策，影响宏观经济调控。
(2)经济数据偏差可能在很大程度上削弱现有宏观经济理论框架，改变人们对经济史的看法。
7.伯南克对信贷渠道作了哪些解释？ 答：(1)伯南克认为仅仅采取货币渠道解释货币政策传导是不够的。他发现在银行大面积破产过程中，不仅货币数量大幅下降，信贷数量也大幅下降，究其原因，是银行破产和主动收缩信贷导致的。
(2)他采用Baa级公司债券与政府债券的利差比较显示出，在银行危机过程中，企业获得融资的成本大幅上升，表明企业在得不到银行贷款后不得已转而寻求其他融资渠道的结果。
(3)他从信息经济学的角度强调了银行贷款与证券资产的不同。
8.简述财政部银行绩效外部评价指标体系的内容？ 答：(1) 2009年1月，财政部发布了《金融类国有及国有控股企业绩效评价暂行办法》，建立了一套包括银行在内的金融企业绩效评价体系。银行绩效评价主要包括四大类10个财务指标。
(2)第一类指标是盈利能力指标，包括资本利润率、资产利润率和成本收入比3个指标。
(3)第二类指标是经济增长指标，包括国有资本保值增值率、利润增长率和经济利润率3个指标。
(4)第三类指标是资产质量指标，包括不良贷款率和拨备覆盖率2个指标。
(5)第四类指标是偿付能力指标，包括资本充足率和核心资本充足率2个指标。
9．跨国银行主要有哪些组织形式？ 答：(1)代表处，是一种较初级的海外分支形式，一般只有一名或数名工作人员，代表处机构比较简单，职责比较单一，经营范围狭窄，不设信贷，不处理任何形式的现金业务，不能在东道国境内从事真正的银行业务，称不上真正意义上的银行。
(2)办事处，是一种介于代表处和分行之间的分支形式，经营范围较代表处广泛，但具有明显的专门性。
(3)代理行，一般是东道国银行，外资银行对其拥有少数非控制性股权，母行一般承担代理行的部分国际业务，代理行则负责处理母行在东道国的业务，联系较为松散。
(4)分支行，是设在国外部门齐全的分支机构，是母银行在法律和功能上的全面延伸。
(5)附属行，是根据东道国的法律和规范组成的公司，有广泛的经营权利，母银行对其拥有简单多数权益。
10．如何测算银行的效率？ 答：(1)银行业效率可以分为规模效率、范围效率、技术效率、配置效率等。
(2)规模效率所研究的就是随着银行规模扩大，银行的单位成本会发生何种变化，即银行业是否存在规模经济的现象。
(3)技术效率所要决定的是产出水平。
(4)配置效率所要决定的是成本。
(5)实证研究中使用较多的是成本效率和利润效率。前者反映银行节约成本的潜力，后者反映银行进一步扩大盈利的能力。
11．如何认识和测算通货膨胀税？ 答：(1)通货膨胀税是指当政府增发中央银行纸币并导致一般物价水平上升时，经济单位持有的中央银行纸币购买力下降，如同政府对持有中央银行纸币者征收了税收。
(3)从本质上说，通货膨胀税是从宏观经济角度考虑的通货膨胀对货币持有者的影响，是中央银行纸币持有者由于一般物价上涨所遭受的损失。
12．金融危机爆发对传统金融理论带来哪些挑战？ 答：(1)金融危机使国际金融体系发生了一系列前所未有的变革，深刻地影响着世界各国的经济发展路径和结构变迁，改变了金融体系自身的运行机制。
(2)在宏观政策层面改变了货币政策的传导机制，使得经济体系的稳定性下降。
(3)建立在大概率假设下的线性微观金融理论难以解释危机发生的机理，更难以对危机作出预测。
13．弗里德曼对菲利普斯曲线进行了怎样的分析概括？ 答：(1)弗里德曼在1976年12月诺贝尔经济学奖颁奖大会上系统阐述了菲利普斯曲线发展的三个阶段的思想。
(2)第一阶段是负斜率的菲利普斯曲线时期。货币幻觉导致价格水平上升，引发了劳动力工资变动率即通货膨胀率同失业率之间的反向替代关系。
(3)第二阶段是预期理论和自然失业率假说成立的时期。预期通货膨胀率逐渐接近实际通货膨胀率，出现了短期和长期菲利普斯曲线。
(4)第三阶段是正斜率的菲利普斯曲线时期。由于通胀加速度的存在，弗里德曼断言，用通货膨胀换取就业增加（即凯恩斯需求管理）无异于饮鸩止渴，每一次虽也能取得暂时效果，迎来的却是下一轮更高的通货膨胀，最后导致“滞涨”。
14．跨国银行境外扩张主要采取什么途径？ 答：(1)新建投资。是指一国银行根据具体情况在另一国设立形式各异、规模不一的海外分支机构，如代表处、分支行、子银行等。
(2)跨国并购。是跨国收购和跨国兼并的统称，具体指一国银行通过一定的渠道和支付手段，购入另一国的银行的所有资产或足以行使经营控制权的股份。
15．简述银行监管体系中的要素评级。
答：(1)在CAMELS+体系的6个单项要素中，除了管理状况的评级取决于定性因素，其余5个要素的评级结果均是定量指标和定性因素的算术加权结果，定量指标和定性因素的权重分别为6096和40%。得分为90 -100分评为一级，75-90分为二级，60-75分为三级，45 -60分为四级，30-45分为五级，30分以下为六级。
(2)这五个指标是指资本充足状况、资产质量状况、资产集中度指标、全部关联度、损失准备充足状况指标。
16．何谓广义信贷渠道？ 答：(1)紧缩货币政策除了提高企业从银行贷款的成本外，还会使得企业从其他方面取得的外部资金的成本的提升幅度高于无风险债券市场利率的提升幅度，这被称作广义信贷渠道或者资产负债表渠道。
(2)奥力勒和鲁迪布什试图验证广义信贷渠道的存在性。根据模型，大企业往往不受融资约束，表现为其资金供给曲线的水平的，当遇到货币紧缩时，成本曲线向上平移，小企业的资金供给曲线则是弯折的，当货币紧缩时，不仅成本瞳线会向上移动，而且弯圻部分愈加厉害，表明小企业投资受到货币紧缩的影响更大。这一点得到了实证的支持。
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